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市场担忧美国经济衰退,专家有何理财建议?

美国经济在经历了从短暂的疫情衰退中反弹之后,在2022年再次面临多重威胁,投资者担心美国经济会长期低迷。

今年3月,美国的年度通胀率达到40年来的最高水平,促使美联储将基准利率上调0.5个百分点,这是20年来最大的一次上调。与此同时,美国经济在2022年第一季度意外萎缩,GDP以1.4%的速度下降。根据最新的CNBC小企业调查显示,80%的小企业主预计今年会出现经济衰退。

虽然一些专家说经济衰退正在逼近,但其他人预计2022年第二季度会更强劲,这表明尽管价格飙升,个人消费仍会保持稳定。

市场担忧美国经济衰退,专家有何理财建议?

PRW财富管理合伙人、注册理财规划师Elliot Herman表示:“我们都明白,市场经历周期,衰退是我们可能面临的周期的一部分。” 然而,由于没人能预测经济衰退是否以及何时会发生,他敦促客户在资产配置方面积极主动。

多元化你的投资组合

金融理财师、Thrive Retirement Specialists公司创始人兼总裁Anthony Watson表示,在为可能的经济衰退做准备时,多元化是至关重要的。

他说,你可以通过选择基金而不是个股来消除公司特有的风险,因为在一支ETF基金中,你不太可能觉得一家公司会破产。

他建议你检查一下增长型股票和价值型股票的组合,增长型股票通常被认为能提供高于平均水平的回报,而价值型股票的交易价格通常低于资产的价值。他解释说:“在经济衰退时期,价值型股票的表现往往优于成长型股票。”

他还说,国际敞口也很重要,许多投资者在股票配置中默认100%使用美国国内资产。在美联储积极抗击通胀的同时,其他央行的策略可能会触发其他增长轨迹

债券配置

由于市场利率和债券价格的走势通常是相反的,美联储的加息导致债券价值下降。上周四,基准的10年期美国国债收益率达到3.1%,为2018年以来的最高水平。

但Watson表示,尽管价格下滑,债券仍是你投资组合的关键部分如果股市暴跌走向经济衰退,利率也可能下降,从而使债券价格回升,从而抵消股市的损失。他说:“随着时间的推移,这种负相关性趋势往往会显示出来。”

投资顾问还会考虑期限,即根据票面利率、到期日和整个期限内支付的收益率来衡量债券对利率变化的敏感性。一般来说,债券的存续期越长,受利率上升影响的可能性就越大。

PRW财富管理的Herman补充称:”收益率较高、期限较短的债券目前很有吸引力,我们一直在这一领域持有固定收益债券。”

现金储备

经济周期的官方记录机构美国国家经济研究局的数据显示,从1945年到2009年,衰退平均持续11个月,但不能保证未来的衰退不会持续更长时间。

Green Bee Advisory的金融理财师及财富顾问Catherine Valega表示,在积累阶段,现金储备对投资者也很重要,因为退休前的时间更长。

她说:“人们真的需要确保有足够的应急储蓄。”并建议拿出12至24个月的储蓄支出,为可能的裁员做准备。她说:“我确实比很多人更保守,因为我见过三到六个月的紧急开支,我认为这还不够。”

有了额外的储蓄,你就有更多的时间在失业后规划你的下一个职业发展,而不是感到接受第一份工作来支付账单的压力。她说:“如果你有足够的流动应急储蓄,你就为自己提供了更多的选择。”

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